Assurance : un risque sur neuf reste sans réponse faute de capacité de traitement

Un courtier envoie un dossier. L'assureur le regarde, le juge assurable, puis le laisse filer. Pas par méfiance : par incapacité à le traiter dans les délais. C'est ce que documente une étude mondiale du cabinet ISG : une soumission sur neuf reçue par les assureurs est soit refusée, soit classée sans suite, faute de bande passante opérationnelle. Le phénomène n'est pas marginal. Il concerne des risques que les compagnies accepteraient d'écrire si elles avaient les équipes et les systèmes pour le faire.

Le mécanisme est simple. Les volumes de soumissions grimpent, portés par la multiplication des canaux numériques et l'arrivée de courtiers en ligne. En face, les processus de souscription restent largement manuels : ressaisie de données, vérification croisée, validation par un souscripteur senior. Résultat, les files d'attente s'allongent et les dossiers les plus complexes — donc les plus rentables — partent ailleurs. Les assureurs perdent du chiffre d'affaires qu'ils auraient pu capter sans changer leur appétit au risque.

Face à ce goulot d'étranglement, l'intelligence artificielle s'installe. Les outils déployés ne remplacent pas le souscripteur : ils lisent les soumissions, extraient les informations clés, pré-remplissent les dossiers et signalent les points de vigilance. Les compagnies qui ont franchi le pas traitent davantage de risques avec la même équipe. Le gain n'est pas seulement de productivité ; il change la nature de la relation avec les courtiers, qui obtiennent des réponses plus rapides et moins d'allers-retours.

Reste la question du coût et de la compétence. Intégrer l'IA dans une chaîne de souscription suppose des données propres, des modèles entraînés sur des cas réels et des équipes capables de superviser les décisions automatisées. Les grands groupes avancent ; les acteurs de taille moyenne, moins outillés, risquent de creuser l'écart. Le vrai enjeu n'est pas technologique. Il est industriel : celui qui traite le plus vite les risques assurables prend la part de marché. Un sur neuf laissé de côté, c'est déjà un signal.