Nigeria : les applis bancaires et fintech équipent 88 % des utilisateurs de smartphones

Le chiffre tombe comme une évidence pour quiconque vit à Lagos ou Abuja : 88 % des Nigérians qui possèdent un smartphone utilisent une application bancaire ou fintech. Le rapport signé KPMG et Orange Group, publié cette semaine, confirme ce que les files d'attente devant les agences bancaires laissaient déjà deviner. Le téléphone est devenu le guichet principal. Pas seulement pour consulter un solde, mais pour payer un taxi, régler des factures d'électricité, envoyer de l'argent à un cousin dans l'État voisin. OPay arrive en tête du classement, devant les banques classiques qui, pendant des années, ont sous-estimé la vitesse de cette bascule.

Ce n'est pas une surprise pour les opérateurs. Depuis la dévaluation du Naira et la pénurie de billets de 2023, les Nigérians ont massivement adopté les paiements numériques. Les transferts instantanés entre particuliers ont explosé, portés par des frais quasi nuls et une inscription en quelques minutes. OPay, PalmPay, Moniepoint ont bâti leur succès sur cette promesse simple : pas besoin de compte bancaire traditionnel, juste un numéro de téléphone. Les banques, elles, ont dû rattraper leur retard en rachetant des licences ou en lançant leurs propres applications. Pour la diaspora ouest-africaine, cette évolution change la donne sur le coût des transferts.

Le rapport pointe aussi une fracture. Les 12 % restants ne sont pas des réfractaires au numérique : ce sont souvent des utilisateurs de téléphones basiques, des populations rurales ou des personnes âgées qui n'ont jamais franchi le pas. L'écart entre zones urbaines et campagnes reste béant. À Kano ou Sokoto, l'application mobile est loin d'être un réflexe. Et pourtant, c'est là que le besoin de services financiers de base est le plus criant. Les fintechs le savent : leur prochaine bataille se jouera hors des grandes villes, avec des agents physiques et des interfaces simplifiées.

Reste une question que le rapport n'aborde qu'en filigrane : la rentabilité. Multiplier les utilisateurs ne suffit pas si chacun ne génère que quelques nairas de commission par mois. OPay et ses concurrents brûlent encore du capital pour tenir leurs serveurs et leurs réseaux d'agents. La consolidation du secteur semble inévitable à moyen terme. Les acteurs qui survivront seront ceux qui auront réussi à transformer l'usage gratuit en revenus récurrents — crédit, assurance, épargne. Le Nigeria est devenu un laboratoire mondial du paiement mobile. La prochaine étape s'écrira dans les campagnes, pas à Lagos.