Un banquier nigérian appelle à des prêts plus responsables dans le numérique

Le crédit numérique va vite, mais la confiance ne suit pas toujours. James Edeh, responsable de la conformité chez FairMoney Microfinance Bank, tire la sonnette d'alarme. Selon lui, les opérateurs du secteur doivent cesser de courir après la croissance à tout prix et remettre la protection du client au centre de leurs préoccupations. Il pointe du doigt les dérives d'un marché où l'innovation rapide a souvent pris le pas sur les garde-fous réglementaires. Son constat est simple : sans confiance, l'inclusion financière reste un mirage.

Les chiffres lui donnent raison. Le Nigeria compte plus de 200 millions d'habitants, mais une grande partie reste mal desservie par les banques traditionnelles. Les applications de prêt sur mobile ont explosé ces dernières années, séduisant par leur simplicité. Sauf que les plaintes se multiplient : harcèlement téléphonique pour recouvrer les dettes, taux d'intérêt opaques, utilisation abusive des contacts personnels. Edeh insiste sur un point : la donnée du client n'est pas une marchandise. Les entreprises qui la traitent comme telle prennent un risque juridique et réputationnel majeur.

Pour les acteurs du secteur, l'enjeu est de taille. Une régulation plus stricte se profile, notamment de la part de la Central Bank of Nigeria, qui entend encadrer plus sévèrement les pratiques de recouvrement et le partage de données. Les opérateurs qui anticipent ces exigences s'épargnent des amendes coûteuses et surtout, ils fidélisent leurs utilisateurs. Car dans un marché où la concurrence est féroce, la réputation devient un actif. Les plateformes qui communiquent clairement sur leurs taux et qui respectent la vie privée de leurs clients sortiront gagnantes.

Reste à savoir si les bonnes intentions se traduiront dans les faits. Edeh ne demande pas la lune : des contrats lisibles, des taux affichés sans astérisque, un consentement réel pour l'usage des données. Des principes élémentaires, mais encore trop souvent absents du quotidien des emprunteurs nigérians. Le secteur du crédit digital a prouvé qu'il pouvait aller vite. Il lui reste à prouver qu'il peut aller loin.