La CBN veut transformer l'inclusion financière en amélioration réelle du niveau de vie

Le gouverneur de la Banque centrale du Nigeria, Olayemi Cardoso, a posé un constat simple mercredi à Abuja : ouvrir un compte ne suffit plus. Devant l'assistance réunie pour le sondage 2026 sur l'accès aux services financiers, il a expliqué que le pays doit désormais mesurer ce que l'inclusion change concrètement dans la vie des gens. Un compte inutilisé, un portefeuille mobile vide, une carte qui dort dans un tiroir — rien de tout cela n'améliore le quotidien. La CBN veut donc passer d'une logique de couverture à une logique de résultats.

Le Nigeria traîne une contradiction connue : une économie parmi les plus dynamiques du continent, avec des fintechs qui lèvent des dizaines de millions de dollars, mais une majorité d'adultes encore exclus du système formel. Les enquêtes successives de la CBN montrent que l'accès progresse, porté par les agents bancaires et les applications mobiles. Le problème se déplace : ce n'est plus l'ouverture du compte qui bloque, c'est son usage réel. Épargne, crédit, assurance, transferts — les services restent sous-utilisés, surtout hors de Lagos et d'Abuja.

Pour Cardoso, l'enjeu dépasse la technique bancaire. Un ménage qui épargne sans accès au crédit reste vulnérable au moindre imprévu. Une commerçante qui encaisse en liquide mais ne peut pas prouver ses revenus n'obtient pas de prêt. Pour la diaspora ouest-africaine, cette évolution change la donne sur le coût et la fiabilité des transferts vers les proches restés au pays. Le gouverneur lie explicitement inclusion et bien-être financier : il ne s'agit plus de compter les comptes ouverts, mais de vérifier que les Nigérians en sortent moins exposés.

La CBN devra maintenant traduire cette ambition en indicateurs. Les prochaines enquêtes diront si l'usage des services progresse vraiment, ou si le pays reste bloqué sur des chiffres de couverture flatteurs mais trompeurs. Le discours de Cardoso marque un déplacement du curseur : la réussite ne se mesurera plus au nombre de nouveaux clients, mais à ce que ces clients parviennent à faire de leur argent. C'est plus difficile à quantifier, et politiquement plus engageant.