OPay fête ses huit ans : comment l'application a changé les paiements au Nigeria

Sur un marché de Sokoto, un client s'approche d'un agent, effectue un transfert et attend la confirmation. Ce geste banal résume huit ans d'existence d'OPay, selon la société. Pour Alhaji Ibrahim Alabi, qui gère son commerce dans cette ville du nord du Nigeria, l'application a remplacé les files d'attente interminables et les frais bancaires imprévisibles. L'entreprise, lancée en 2018, revendique aujourd'hui des millions d'utilisateurs actifs et une présence dans les 36 États du pays.

Le modèle repose sur un vaste réseau d'agents humains, souvent de simples commerçants équipés d'un smartphone, qui servent de point de dépôt et de retrait dans des zones où les agences bancaires sont rares. Cette approche a permis à OPay de s'ancrer dans les quartiers populaires, là où les banques traditionnelles ne s'aventurent pas. Les diplômés sans emploi y ont trouvé une source de revenus, en devenant agents ou en développant des services autour de la plateforme.

OPay a aussi gagné du terrain auprès des entreprises. Les paiements de factures, les salaires et les transactions fournisseurs passent désormais par son interface, ce qui réduit les manipulations d'espèces et les risques de fraude. La concurrence reste vive : PalmPay, Moniepoint et les néobanques se disputent le même marché. Mais OPay a su capitaliser sur sa notoriété et sur la confiance des utilisateurs, un avantage difficile à reproduire.

Huit ans après, le défi change de nature. Il ne s'agit plus seulement d'attirer des utilisateurs, mais de les garder et de rentabiliser chaque transaction. La régulation, elle aussi, se durcit, notamment sur les questions de conformité et de protection des données. OPay devra prouver que sa croissance peut résister à ces nouvelles contraintes. Pour l'instant, l'application continue de faire tourner des commerces et de faciliter la vie quotidienne de millions de Nigérians.