OPay élargit l'accès aux services financiers pour les Nigérians non bancarisés

Au Nigeria, près de 40 % des adultes n'ont toujours pas de compte bancaire. C'est ce vide que comble OPay, fintech fondée en 2018, en proposant des services de paiement mobile, de transfert d'argent, de paiement de factures, d'épargne et de cartes de débit accessibles depuis un simple téléphone. L'entreprise revendique aujourd'hui des dizaines de millions d'utilisateurs et traite des volumes croissants de transactions quotidiennes, selon les données qu'elle publie. Son modèle repose sur un réseau dense d'agents et une application mobile qui remplace la banque traditionnelle pour les petits commerçants, les chauffeurs de taxi et les travailleurs informels.

Le contexte monétaire nigérian explique en partie cet essor. Avec un naira qui a perdu plus de 60 % de sa valeur face au dollar depuis juin 2023, les Nigérians cherchent des moyens rapides et peu coûteux de transférer de l'argent, y compris depuis l'étranger. Les fintechs comme OPay, qui opèrent en nairas et proposent des cartes de débit internationales, captent une partie de ces flux. Pour la diaspora ouest-africaine, cette évolution change la donne sur le coût des transferts : les canaux numériques réduisent les frais par rapport aux opérateurs traditionnels, même si la volatilité du taux de change reste un risque pour les expéditeurs comme pour les destinataires.

OPay ne se contente pas de déplacer de l'argent. La société a investi dans un réseau d'agents physiques — souvent des boutiques de quartier — pour que les utilisateurs puissent déposer ou retirer du cash, un maillon indispensable dans un pays où l'accès aux distributeurs automatiques reste limité hors des grandes villes. Elle propose aussi des microcrédits et des assurances, autant de produits qui fidélisent une clientèle jusque-là ignorée par les banques. Cette stratégie a un coût : la concurrence avec PalmPay, Moniepoint et les banques traditionnelles s'intensifie, et la régulation de la Banque centrale du Nigeria (CBN) se durcit sur les licences de paiement.

Les chiffres montrent une adoption réelle, mais l'inclusion financière reste fragile. Beaucoup d'utilisateurs d'OPay n'ont qu'un seul compte et l'utilisent pour des transactions de faible valeur. La prochaine étape consistera à transformer ces comptes en véritables outils d'épargne et de crédit, capables de résister aux chocs monétaires. La CBN, qui a lancé le eNaira en 2021 sans grand succès, voit d'un œil prudent ces acteurs privés qui captent des dépôts et traitent des flux transfrontaliers. Le débat sur la protection des données et la stabilité des plateformes ne fait que commencer.