Nigeria : les taux de prêt bancaires grimpent jusqu’à 46 % en juin

Emprunter de l’argent coûte cher au Nigeria. Très cher. En juin 2026, les taux de prêt pratiqués par les grandes banques commerciales s’échelonnent de 20 % à 46 % selon les données compilées par Nairametrics. GTBank propose des taux parmi les plus bas, autour de 20 %, tandis qu’Access Bank monte jusqu’à 46 % pour certains crédits. Zenith se situe dans une fourchette intermédiaire, entre 25 % et 35 %. Ces écarts s’expliquent par la politique monétaire serrée de la Banque centrale du Nigeria, qui maintient son taux directeur élevé pour juguler l’inflation.

Pour les petites et moyennes entreprises, ces niveaux de taux sont un frein direct. Un commerçant de Lagos qui veut financer un stock de riz importé doit composer avec un crédit à 35 % par an, ce qui rogne ses marges et se répercute sur les prix finaux. Les banques, elles, justifient ces taux par le risque de défaut élevé et le coût de refinancement. Résultat : le crédit reste un luxe pour beaucoup, malgré une demande forte.

Pour la diaspora ouest-africaine qui envoie des fonds vers le Nigeria, cette cherté du crédit a un effet indirect : elle limite la capacité des proches à investir ou à lancer une activité. Les transferts servent alors davantage à la consommation qu’à l’investissement productif. Des plateformes numériques comme SendXOF affichent leurs taux en temps réel, permettant aux expéditeurs d’optimiser le montant net reçu.

La question est de savoir si la CBN assouplira sa politique dans les mois à venir. Pour l’instant, le gouverneur maintient le cap : l’inflation reste trop élevée pour baisser le taux directeur. Les banques, elles, continuent d’ajuster leurs grilles de prêt en fonction du risque perçu. Un contexte qui pousse les emprunteurs à négocier dur ou à se tourner vers des alternatives de financement.