Nigeria atteint 73 % d'inclusion financière, mais 60,4 millions d'adultes restent fragiles

Le Nigeria a franchi son objectif d'inclusion financière. En 2026, 73 % des adultes nigérians disposent d'un compte ou d'un service financier formel, selon les chiffres publiés cette semaine. C'est trois points de plus que la cible de 70 % fixée dans la Stratégie nationale d'inclusion financière. Sur le papier, la performance est là. Mais l'indicateur cache une réalité plus dure : parmi ces 73 %, à peine 30,7 % sont considérés comme financièrement sains. Comprendre : ils peuvent absorber un imprévu, épargner, rembourser une dette sans basculer. Les autres, soit environ 60,4 millions d'adultes, survivent au jour le jour ou sont carrément en situation de vulnérabilité.

Le problème n'est donc plus l'accès, mais l'usage. Ouvrir un compte mobile money ou une micro-assurance ne change pas grand-chose si le solde reste à zéro et si le revenu est irrégulier. Les agents de terrain le répètent : beaucoup de Nigérians ont un portefeuille électronique actif, mais l'utilisent uniquement pour recevoir un transfert et retirer l'argent dans la foulée. L'inclusion devient une coquille vide. La faiblesse des revenus, l'inflation alimentaire et l'absence de filet social expliquent cette limite mieux que la géographie ou la technologie.

Pour la diaspora ouest-africaine, cette évolution change la donne sur le coût des transferts. Un bénéficiaire formellement inclus peut recevoir directement sur son portefeuille mobile, sans passer par un agent physique. Mais la fragilité financière de 60 millions d'adultes signifie que ces flux servent d'abord à la consommation courante, pas à l'épargne. Les opérateurs qui misent sur l'éducation financière, et pas seulement sur l'ouverture de comptes, auront un avantage réel dans les années qui viennent.

Le Nigeria a gagné la première bataille, celle du nombre. La seconde, celle de la résilience financière, reste entière. Les autorités le savent : la stratégie post-2026 devra cibler la qualité, pas seulement le taux de couverture. Sans revenus stables ni produits adaptés aux travailleurs informels, le pays risque de plafonner autour de 75 % d'inclusion formelle tout en laissant une majorité d'adultes exposés au moindre choc économique.