La banque centrale nigériane lance une nouvelle stratégie d'inclusion financière

La Banque centrale du Nigeria (CBN) a enclenché les travaux préparatoires d'une nouvelle stratégie nationale d'inclusion financière. L'institution promet un cadre intégré, piloté par les données et redevable, pour s'attaquer aux fractures du système financier nigérian. Le pays compte encore des millions d'adultes sans compte bancaire ni accès au crédit formel, en particulier dans les zones rurales du Nord. La précédente stratégie, lancée en 2012, visait 80 % d'inclusion d'ici 2020. Objectif manqué : le taux plafonne autour de 64 % selon les dernières enquêtes. La CBN veut cette fois s'appuyer sur des indicateurs précis et des responsabilités claires pour éviter les mêmes écueils.

Le gouverneur de la CBN, Olayemi Cardoso, a fait de l'inclusion financière un pilier de son mandat depuis son arrivée en 2023. Il faut dire que le contexte monétaire s'y prête : l'inflation dépasse 30 % et le naira a perdu près de 70 % de sa valeur face au dollar depuis juin 2023. Dans ce marasme, les ménages les plus modestes sont les premiers à souffrir du manque d'accès aux services financiers formels. Sans compte ni épargne sécurisée, ils subissent de plein fouet la flambée des prix et n'ont aucun moyen de se couvrir. Pour la diaspora ouest-africaine, cette évolution change la donne sur le coût des transferts vers les zones rurales mal desservies.

Le défi ne date pas d'hier. Les fintechs nigérianes ont pris une place considérable dans les paiements et les transferts, mais leur expansion reste concentrée dans les grandes villes comme Lagos, Abuja ou Port Harcourt. Le Nord-Est et le Nord-Ouest, régions les plus pauvres du pays, affichent des taux d'exclusion financière proches de 50 %. La CBN dit vouloir s'attaquer à ces disparités régionales avec des produits adaptés : comptes simplifiés, agents bancaires mobiles, services numériques accessibles sans smartphone. Reste à voir si les moyens suivront les annonces.

La réussite de cette stratégie dépendra de la capacité de la CBN à coordonner les banques commerciales, les opérateurs télécoms et les fintechs. Le Nigeria a l'avantage d'un marché jeune, connecté et friand de solutions numériques. Mais la confiance dans le système bancaire reste fragile, entre fermetures de comptes inexpliquées et frais opaques. Sans transparence et sans sanction des abus, la nouvelle stratégie risque de rester un document de plus. La CBN joue gros : l'inclusion financière conditionne la stabilité monétaire et la réduction de la pauvreté, deux dossiers sur lesquels elle est attendue au tournant.