Inclusion financière au Nigeria : les acteurs réclament plus que l'accès aux comptes
Les parties prenantes du secteur financier nigérian estiment que l'ouverture de comptes ne suffit plus. Elles demandent des services adaptés pour améliorer réellement le quotidien des Nigérians.
Le Nigeria compte des millions de comptes bancaires ouverts ces dernières années, mais l'argent ne circule pas pour autant. Les acteurs du secteur financier réunis cette semaine à Lagos ont pointé un paradoxe : on peut avoir un compte et rester exclu. Un commerçant d'Oshodi qui encaisse en espèces, faute de terminal adapté, n'est pas plus inclus qu'avant. Le constat est simple : l'accès sans usage ne change rien au quotidien.
Les intervenants ont insisté sur la qualité des services. Un compte qui ne sert qu'à recevoir un salaire ne suffit pas. Il faut des produits d'épargne accessibles, des microcrédits adaptés aux réalités locales, des assurances simples. Au Nigeria, l'informalité domine : la majorité des travailleurs évoluent hors des circuits classiques. Les banques qui ignorent cette réalité passent à côté de millions de clients potentiels. Les fintechs, elles, ont compris l'enjeu en proposant des services par téléphone, sans agence physique.
La question du coût reste centrale. Les frais de transaction, les minimums de solde, les documents exigés excluent de fait une partie de la population. Pour la diaspora ouest-africaine, cette évolution change la donne sur le coût des transferts. Les acteurs présents ont appelé à des politiques publiques qui encouragent l'usage réel des services financiers, pas seulement leur souscription. La CBN a multiplié les initiatives ces dernières années, mais le chemin reste long entre l'ouverture d'un compte et son utilisation régulière.
L'inclusion financière ne se décrète pas. Elle se construit avec des produits qui répondent à des besoins concrets : payer des frais scolaires, envoyer de l'argent à un proche, épargner pour un projet. Tant que ces usages resteront compliqués ou coûteux, les Nigérians continueront de préférer le cash. Les chiffres de pénétration bancaire progressent, mais l'écart entre comptes ouverts et comptes actifs raconte une autre histoire. C'est là que se joue la véritable bataille.
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