Nigeria : le logement abordable reste un défi malgré des avancées

Au Nigeria, le déficit de logements abordables dépasse les 20 millions d'unités. Pourtant, la croissance démographique et l'urbanisation rapide n'expliquent pas tout. Le vrai problème, c'est l'accès au crédit. Moins de 5 % des Nigérians peuvent obtenir un prêt hypothécaire classique, selon les données de la Banque centrale.

La Federal Mortgage Bank of Nigeria (FMBN) et le Federal Government Savings & Home Loans Scheme (FGSHLB) tentent d'inverser la tendance. La FMBN a récemment augmenté le plafond des prêts individuels de 15 à 50 millions de nairas, avec un taux d'intérêt fixe à 7 % sur 30 ans. Le FGSHLB, lui, mise sur l'épargne-logement : les souscripteurs cotisent pendant 24 mois avant d'accéder à un prêt à taux bonifié. Un employé de l'administration à Abuja, par exemple, peut désormais emprunter jusqu'à 80 % de la valeur du bien.

Ces dispositifs restent toutefois hors de portée pour une majorité. Le revenu médian au Nigeria tourne autour de 300 000 nairas par an, alors que le prix d'un logement décent dans une grande ville commence à 10 millions de nairas. L'écart se creuse. Pour la diaspora ouest-africaine, cette situation rend le marché immobilier nigérian encore plus complexe à aborder, surtout quand il faut jongler avec les taux de change.

Les deux institutions reconnaissent la nécessité d'innover. La FMBN prévoit de digitaliser ses processus de demande d'ici 2026 pour réduire les délais. Le FGSHLB, lui, veut étendre son réseau de guichets uniques dans les États du Nord, où le taux de propriétaires est le plus faible. Ces efforts sont réels, mais sans un bond dans le financement privé, le rêve d'un toit pour tous restera un vœu pieux.