Nigeria : la CBN impose aux fintechs de révéler leurs vrais propriétaires
La Banque centrale du Nigeria exige désormais que toutes les fintechs et institutions financières divulguent l'identité de leurs bénéficiaires effectifs. Une circulaire de juin 2026 vise à renforcer la transparence et lutter contre les flux illicites.
La Central Bank of Nigeria a sorti un nouveau cadre réglementaire qui change la donne pour les fintechs. Dans une circulaire publiée en juin 2026, l'institution exige que toutes les banques, opérateurs de paiement mobile, sociétés de switching et autres intermédiaires financiers déclarent l'identité complète de leurs Ultimate Beneficial Owners. Concrètement, cela signifie que les actionnaires réels, ceux qui contrôlent en dernier ressort une entreprise, doivent être nommés, même s'ils agissent via des sociétés écrans ou des prête-noms.
Pour les fintechs nigérianes, c'est un tournant. Jusqu'ici, nombre d'entre elles fonctionnaient avec des structures de propriété opaques, souvent pour des raisons de discrétion commerciale ou fiscale. La CBN justifie cette mesure par la nécessité de traquer les flux d'argent sale, le blanchiment et le financement du terrorisme. Les entreprises ont six mois pour se mettre en conformité, sous peine de sanctions allant jusqu'à la suspension de leur licence. Pour la diaspora ouest-africaine, cette évolution change la donne sur le coût des transferts, car plus de transparence signifie souvent moins de frais cachés.
La mesure s'inscrit dans une série de réformes entamées depuis 2023 pour assainir le secteur financier nigérian. En 2025, la CBN avait déjà resserré les règles sur les comptes anonymes et les transactions en cryptomonnaies. Cette fois, elle tape au cœur du système : les bénéficiaires effectifs. Les experts estiment que cela pourrait pousser à une consolidation du secteur, les petites structures peinant à se conformer aux nouvelles obligations déclaratives.
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