Nigeria : la CBN impose la transparence sur les actionnaires des fintechs
La Banque centrale du Nigeria oblige désormais les fintechs à identifier et déclarer leurs bénéficiaires effectifs. Une mesure qui vise à renforcer la lutte contre le blanchiment et pourrait redessiner le paysage réglementaire du secteur.
La Central Bank of Nigeria a publié une circulaire qui change la donne pour les fintechs et autres institutions financières régulées. Désormais, elles doivent identifier, vérifier et déclarer leurs Ultimate Beneficial Owners, c'est-à-dire les personnes physiques qui contrôlent ou possèdent in fine l'entreprise. La mesure est entrée en vigueur immédiatement, sans période de transition.
Cette directive s'inscrit dans la volonté de la CBN de nettoyer un secteur en pleine explosion. En 2023, les fintechs nigérianes ont traité plus de 10 milliards de dollars de transactions. Mais leur croissance rapide a aussi attiré des acteurs opaques, parfois liés à des flux financiers illicites. L'obligation de transparence devrait compliquer la vie des montages juridiques complexes.
Concrètement, chaque fintech devra remonter jusqu'aux individus détenant au moins 5 % du capital ou exerçant un contrôle effectif. Les données seront conservées et mises à jour régulièrement. Pour les entreprises qui opèrent aussi dans la zone UEMOA, cette exigence rejoint les standards déjà en vigueur dans plusieurs pays de la région.
La CBN prévient que tout manquement exposera les contrevenants à des sanctions, allant de l'amende à la suspension de licence. Les grandes fintechs comme Flutterwave ou Paystack devront se mettre en conformité rapidement. Pour les plus petites structures, la charge administrative pourrait freiner leur expansion.
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