Apexpay surfe sur l'adoption crypto record du Nigeria

Le Nigeria vient de prendre la tête du classement mondial de l'adoption crypto en peer-to-peer, publié le 23 par la société d'analyse Chainalysis. Le pays était déjà dans le haut du tableau depuis des années, mais cette fois il passe devant sur le critère qui compte le plus : l'usage réel des actifs numériques par les particuliers. Des millions de Nigérians échangent désormais des jetons entre eux, souvent pour contourner les limites bancaires ou pour envoyer de l'argent à l'étranger sans passer par les circuits traditionnels. Ce n'est plus un phénomène de niche, c'est une infrastructure parallèle qui tourne à plein régime.

Apexpay s'engouffre dans cette brèche. La jeune pousse veut rendre ces cryptomonnaies dépensables, c'est-à-dire utilisables pour payer un repas, un abonnement ou un billet d'avion sans repasser par un exchange centralisé. Le défi est de taille : la plupart des commerçants nigérians n'acceptent pas encore les paiements en actifs numériques, et la volatilité du Naira complique les choses. Mais la demande est là. Les commerçants en ligne, les freelances payés en dollars ou en USDT, et les petites entreprises qui importent depuis la Chine cherchent tous des solutions pour convertir rapidement leurs jetons en monnaie locale. Pour la diaspora ouest-africaine, cette évolution change la donne sur le coût des transferts.

Le contexte monétaire nigérian explique en partie cet engouement. Le Naira a perdu près de 70 % de sa valeur face au dollar depuis la libéralisation partielle du taux de change en 2023. Les contrôles de capitaux et les limites de retrait aux guichets automatiques ont poussé une partie de la population vers les stablecoins, notamment l'USDT, devenu une sorte de compte d'épargne numérique pour les ménages urbains. La Banque centrale a tenté de réguler le secteur en imposant des règles aux exchanges, mais l'activité peer-to-peer, elle, reste difficile à encadrer. Résultat : le marché continue de croître, porté par une demande de liquidité que le système bancaire classique ne satisfait pas.

Apexpay n'est pas seul sur ce créneau. Plusieurs fintechs nigérianes tentent de connecter les portefeuilles crypto aux terminaux de paiement, mais aucune n'a encore réussi à s'imposer à l'échelle nationale. La barrière n'est pas technique : elle est réglementaire et commerciale. Les banques nigériannes restent méfiantes vis-à-vis des flux crypto, et la plupart des processeurs de paiement refusent de traiter ces transactions. Tant que ce verrou saute, l'usage quotidien des cryptomonnaies au Nigeria restera limité à des cercles d'initiés, même si le pays caracole en tête des classements mondiaux.